Pau­li Uu­si-Kil­po­nen

Pit­kään Rau­mal­la kiin­teis­tön­vä­lit­tä­jä­nä toi­mi­nut Oi­li Kuu­si­nen, Fa­jans­sin toi­mi­tus­joh­ta­ja, ei peit­te­le sa­no­mi­si­aan. Ää­nes­tä voi tun­tea är­ty­myk­sen. Syy­kin on sel­vä:

– 30 vuo­teen en ole ko­ke­nut näin vai­ke­aa ti­lan­net­ta ra­hoi­tuk­ses­sa ja va­kuuk­sien vaa­ti­mi­ses­sa, hän tius­kai­see.

Kuu­si­sen mu­kaan ra­hoi­tus­pää­tök­sen saa­mi­nen kes­tää pa­him­mis­sa ta­pauk­sis­sa jopa kuu­kau­sia.

– Kun lai­nan saa­mi­nen on epä­var­maa ja pää­tök­sen­te­ko kes­tää, ei oi­kein voi suo­si­tel­la kä­si­ra­han mak­sa­mis­ta. Toi­saal­ta han­ka­lak­si ti­lan­ne muo­dos­tuu myös asun­non myy­jäl­le. Jo alus­ta­vas­ti so­vit­tu kaup­pa voi luis­kah­taa ohi, kuin lai­naa odot­te­le­va asi­a­kas voi löy­tää­kin toi­sen koh­teen, Kuu­si­nen har­mit­te­lee.

Pan­kit ei­vät toki tiu­ken­na lain­saan­nin eh­to­ja pa­huut­taan. Kyse on sii­tä, et­tä lai­naa ha­ke­vien mak­su­ky­ky pi­tää sel­vit­tää en­tis­tä tar­kem­min. Se vie ai­kaa ja on toki har­mil­lis­ta asi­a­no­mais­ten kan­nal­ta.

– Pank­kien sää­te­lyyn tuli iso­ja muu­tok­sia muu­ta­ma vuo­si sit­ten. Luot­to­di­rek­tii­vi edel­lyt­tää, et­tä lai­nan myön­tä­mi­nen pe­rus­tuu to­del­li­seen mak­su­ky­kyyn, sa­noo OP Län­si-Suo­men hen­ki­lö­a­si­ak­kuuk­sien joh­ta­ja Satu Leh­ti­nen.

Kuu­si­sen mu­kaan ti­lan­ne on joka ta­val­la han­ka­la. Omien las­ku­jen­sa mu­kaan hän te­ki­si kaup­po­ja jopa kol­me ker­taa enem­män, jos lai­na­pää­tös tu­li­si no­pe­am­min, ku­ten myös va­kuuk­sien ar­vi­oin­ti.

Kuu­si­nen sa­noo tör­män­neen­sä ta­pauk­siin, jois­sa esi­mer­kik­si 1970-lu­vul­la ra­ken­net­tu oma­ko­ti­ta­lo ei kel­paa lain­kaan.

– Jos­tain pa­pe­reis­ta kat­so­taan, et­tä re­mont­ti­tar­ve on jopa isom­pi kuin ta­lon ar­vo. Sil­loin pi­tää ot­taa re­mont­ti­lai­na ja ha­kea sii­hen omat va­kuu­det, Kuu­si­nen sel­vit­tää.

Hä­nen mu­kaan­sa nuo­ri­pa­ri saat­taa las­kea, et­tä kun he te­ke­vät it­se re­mon­tin, niin sääs­tä­vät pit­kän pen­nin. Kun ta­lon os­to­hin­ta on vaik­ka­pa sata ton­nia, niin re­mon­tin jäl­keen se voi hy­vin­kin ol­la 150 000 eu­ron ar­voi­nen.

– Näis­sä ti­lan­teis­sa asi­ak­kaan voi ol­la vai­kea ym­mär­tää va­kuu­son­gel­maa, Kuu­si­nen päi­vit­te­lee.

Satu Leh­ti­nen sa­noo, et­tä pan­kin te­ke­mä ar­vio va­kuu­te­na käy­tet­tä­väs­tä koh­tees­ta voi ol­la al­hai­sem­pi kuin mark­ki­na- tai myyn­ti­hin­ta.

– Pank­ki te­kee ar­vi­on va­ro­vai­suus­pe­ri­aat­teel­la. Ar­vi­oon vai­kut­taa asun­non si­jain­ti, ikä ja kun­to, hän muis­tut­taa.

Kuu­si­sen mu­kaan asi­ak­kaat ovat ih­me­tel­leet, kun pan­kis­ta tu­lee pu­he­lu ja ky­sel­lään ihan yk­si­tyi­siä ti­li­ta­pah­tu­mia.

– Pank­kien pi­tää tun­tea asi­ak­kaan­sa. Se voi jos­kus ai­heut­taa ti­lan­tei­ta, jois­sa pi­tää sel­vit­tää yk­sit­täi­si­ä­kin ti­li­ta­pah­tu­mia, Leh­ti­nen vas­taa.

Satu Leh­ti­sen mu­kaan lai­nan saa­mis­ta ja kau­pan­te­koa no­peut­tai­si sel­lai­nen tapa, et­tä asun­non os­to­ai­keis­sa ole­va ot­tai­si en­sin pank­kiin yh­teyt­tä ja te­ki­si lai­na­ha­ke­muk­sen.

– Kun asi­a­kas on teh­nyt ver­kos­sa lai­na­ha­ke­muk­sen, hä­neen ote­taan kon­tak­ti noin päi­vän si­säl­lä. Neu­vot­te­lu­jen jäl­keen asi­a­kas saa ra­hoi­tuk­ses­taan tar­jouk­sen. Neu­vot­te­lu voi­daan hoi­taa hen­ki­lö­koh­tai­ses­ti kont­to­ril­la tai verk­ko­neu­vot­te­lu­na.

Christer Vuorisalo uskoo, että kauppaa olisi tehty enemmän ilman rahoitus- ja vakuusviipeitä.. Arkistokuva

Chris­ter Vuo­ri­sa­lol­la Kiin­teis­tö­po­ris­ta on pal­jol­ti sa­man­moi­sia ko­ke­muk­sia asun­to­kau­pas­ta kuin Oi­li Kuu­si­sel­la.

– Eten­kin vii­me ke­sä­nä pan­kin lai­na­pää­tök­set kes­ti­vät to­del­la pit­kään. Odot­te­luun meni hel­pos­ti yli kuu­kau­si. On­nek­si ti­lan­ne on nyt pa­ran­tu­nut. Jos­kin pank­kien vä­lil­lä on mer­kit­tä­viä ero­ja.

Vuo­ri­sa­lo sa­noo teh­neen­sä vii­me vuon­na noin sata asun­to­kaup­paa. Sitä hän pi­tää suu­re­na mää­rä­nä. Enem­män­kin oli­si hä­nen mu­kaan­sa teh­ty il­man ra­hoi­tus- ja va­kuus­vii­pei­tä.

– Oli­han se ras­kas­ta, kun kaup­po­ja roik­kui il­mas­sa ja koko ajan odot­te­li, et­tä saa­ko­han os­ta­ja­eh­do­kas lai­naa ja riit­tä­vät­kö va­kuu­det.

Vuo­ri­sa­lo sa­noo myös tör­män­neen­sä ta­pauk­siin, jois­sa asun­to­kaup­pa on tys­sän­nyt va­kuuk­sien puut­tee­seen.

– Vie­lä muu­ta­ma vuo­si sit­ten va­kuu­dek­si riit­ti noin 75-85 pro­sent­tia asun­non myyn­ti­ar­vos­ta. Nyt va­kuu­sar­vot jää­vät usein alem­mal­le ta­sol­le toki si­jain­nis­ta, asun­non kun­nos­ta ja iäs­tä riip­pu­en.

Val­ta­kun­nal­li­ses­ti on py­rit­ty et­si­mään kei­no­ja asun­to­kau­pan vauh­dit­tu­mi­seen. Muun mu­as­sa Rkp:n edus­kun­ta­ryh­män pu­heen­joh­ta­ja Ot­to An­ders­son eh­dot­ti vä­li­ai­kais­ta va­rain­siir­to­ve­ron pois­toa asun­to­kau­pas­ta.

Kiin­teis­tö­vä­lit­tä­jien mu­kaan kaup­pa vir­kis­tyi­si huo­mat­ta­vas­ti, jos lai­nan saan­toa ja va­kuuk­sien ar­vi­oin­te­ja ky­et­täi­siin no­peut­ta­maan. Län­si-Suo­men Osuus­pan­kis­ta ker­ro­taan, et­tä toi­men­pi­tei­tä on jo ti­lan­teen pa­ran­ta­mi­sek­si teh­ty.